P2P투자(P2P금융) 알아보기 1 : P2P투자 개요 및 장,단점

목차

1. P2P투자 개요

2. P2P투자의 장점

3. P2P투자의 단점(주의점)

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참고하면 좋은 내용

P2P투자(P2P금융) 알아보기 2 : P2P투자 플랫폼, 방법, 결과

P2P투자(P2P금융) 알아보기 3: 수익인증(수익률, 조기상환, 장기연체)

1. P2P투자 개요

출처 : 뱅크샐러드 블로그

P2P투자, P2P금융은 

Peer To Peer finance의 준말로,

대출자와 투자자를 직접 연결하는 형태의

금융상품이다.

 

예를 들어서, 대출자가 11%의 이율로 돈을 빌리고,

투자자가 9%의 수익을 얻게 된다면

중간 플랫폼 업체(P2P회사)가

이를 중계하는 대가로 두 금리의 차액인 2%를

수수료로 가져가게 되는 것이다.

 

기존의 금융기관들이 예·적금보다

대출에 더 높은 이율을 매겨 돈을 벌어들이는 것과

유사한 맥락으로 볼 수 있다.

 

아래의 그래프에서 볼 수 있듯이

P2P금융은 계속해서 성장하고 있다.

P2P 누척취급액 그래프(출처 : 한국P2P금융협회)

 

2. P2P투자의 장점

① 중금리 중수익

한국 대출시장은 제 1금융권을 넘어가면

대출금리가 높아진다.

 

참고로, 저축은행 금리 평균은 24.3%,

캐피탈 금리 평균은 21%에 달한다.

 

하지만, P2P금융 업체들은 온라인을 통해

불필요한 경비 지출을 최소화함으로써

대출자들에게는 보다 낮은 금리(중금리),

(P2P금융 업체 대출 금리 4.5% ~ 20%)

투자자들에게는 보다 높은 수익(중수익)을 제공한다.

(P2P 투자 수익률 약 8%)

 

다만, 주의해야 할 점은

은행 예금도 그렇지만

이자소득에 대한 세금이 부과된다.

 

자세한 내용은 주의점에서 다루어 보겠다.

 

② 높은 편의성

P2P 투자는 누구나 어렵지 않게 접근할 수 있다.

투자금을 원하는 항목에 입금하고 기다리면

상환기일마다 원금과 이자를 상환받는 방식이다.

 

원하는 P2P사이트에 가입을 하면

소액(1만원 이상)으로도 투자가 가능하다.

 

물론, 가입절차도 까다롭지 않다.

(여타 사이트들과 동일하다)

 

③ 다양한 투자상품

출처 : 피플펀드

출처 : 피플펀드

위의 그림은 피플펀드의

주택담보 채권, 개인신용 채권 관련

투자 상품들이다.

 

여기서 보이는 부동산 담보대출,

개인 신용대출 외에도

소상공인 대출, 관공서 협력사 운영자금 등

다양한 대출 및 투자상품이 존재한다.

 

 

3. P2P투자의 단점(주의점)

① 투자원금 및 수익 보장 X

대부분의 투자가 그렇듯이

투자원금 및 수익이 보장되지 않는다.

 

대출 상환이 이루어지지 않고,

이를 회수하는 것에도 실패하는

(최악의) 상황이 발생하면

원금까지 잃게 되는 것이다.

 

따라서, 투자 상품을 확인하고

최대한 안전하면서도 수익률 높은 상품에

투자를 할 필요가 있다.

 

② 수익에 대한 세금

투자금 정산시 이자소득세는 14%이며,

이때 지방소득세 1.4%를 포함하여

총 15.4%의 세금이 원천징수된다.

 

또한, 연간금융소득(이자소득액 + 배당소득액)이

2천만원을 초과하는 경우

금융소득 종합과세 대상이 되므로 주의해야 한다.

 

③ 너무 다양한 투자상품

투자상품이 많다는 것은 장점이 될 수도 있지만,

동시에 단점이 될 수도 있다.

 

많은면 많을수록 선택이 쉽지 않아지기 때문이다.

 

개인적으로는 믿을만한 P2P플랫폼인지

구체적으로는 한국P2P금융협회 소속인지,

연체율은 얼마인지, 투자자 보호장치는 있는지,

 

그리고 믿을만한 대출(ex. 부동산 담보 대출)인지

(담보에 대한 증빙은 있는지 등)

먼저 확인을 하고 투자하는 것을 추천한다.

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다음 포스팅에서는 P2P 플랫폼에는

어떤 것들이 있는지,

투자방법은 어떻게 되는지,

그리고 가장 중요한 투자결과를

확인해보도록 하겠다.

 

 

P2P투자(P2P금융) 알아보기 2 : P2P투자 플랫폼, 방법, 결과