마이너스 통장 알아보기(사용법 및 장점, 단점(이자), 은행별 금리 비교)

    목차

 

1. 마이너스 통장?

2. 마이너스 통장 장·단점

3. 마이너스 통장 이자 계산

3. 마이너스 통장 개설·사용방법

4. 마이너스 통장 은행별 금리 비교

---

1. 마이너스 통장?

마이너스 통장은 대출상품의 일종이다.

정식 명칭은 '한도 대출'이지만

약정금액까지는 잔고가 '마이너스'로 표시되기 때문에

'마이너스 통장' 혹은 '마통'으로 알려져 있다.

 

 

2. 마이너스 통장 장·단점

  ○ 마이너스 통장의 장점

- 대출 및 상환의 자유로움

 마이너스 통장의 가장 큰 장점은 편리성이다.

통장을 만들어 두기만 하면,

대출 또는 상환을 위해 특별한 절차가 필요 없다.

 

통장 잔고에 여유가 남아 있다면

대출 이자도 자동으로 대출되기 때문에

대출 연체로 걱정할 필요도 없다.

(잔고에 여유가 남아 있어야 한다. 대출 한도가 꽉 차면 연체로 인식된다.)

 

공모주 일정표(출처 : 38커뮤니케이션)

따라서, 공모주 청약처럼 불규칙적이면서도

잠시동안 큰 자금이 필요할 때 유용하게 사용할 수 있다.

 

- 중도상환 수수료 X

 마이너스 상태의 통장에 돈을 입금하면

자동으로 상환 처리가 되된다.

 

  ○ 마이너스 통장의 단점

- 신용대출보다 높은 금리

 마이너스 통장의 금리는 신용대출, 전세대출 등 다른 대출보다

금리가 높다. 다만, 빌린 날에 비례해 이자가 계산되기 때문에

빨리 갚을 수 있으면 일반 대출보다 이율이 훨씬 낮을 수 있다.

 

- 한도 전체가 대출액

 마이너스 통장의 한도가 5,000만원이라고 하면,

내 통장에 찍혀 있는 마이너스가 단돈 100원이라도

나의 대출금액은 5,000만원으로 기록된다.

이는 평상시에는 문제가 없지만,

나중에 다른 대출을 받으려고 할 때, 신용도에 영향을 끼칠 수 있다.

 

- 복리 이자

 마이너스 통장의 이자는 복리로 붙는다.

이자 관련 자세한 내용은 따로 다루어본다.

 

 

3. 마이너스 통장 이자 계산

- 마이너스 통장 이자 일수

마이너스 통장 이자 일수는 대출일은 포함하고,

상환일은 포함하지 않는다.

쉽게 말해서 내가 22년2월2일 수요일에

마이너스 통장에서 대출하고

당일에 바로 상환하면

1일치 이자를 내야한다.

 

그렇다면, 22년2월2일 수요일에

대출을 하고 4일 금요일에 상환을 하면,,?

3일동안 해당 금액을 사용했지만,

상환일은 포함하지 않으므로

2일에 해당하는 이자를 내야 한다.

 

 - 마이너스 통장 이자 계산

마이너스 통장의 이자는 복리로 계산된다.

무슨 말이냐면, 내가 하루동안 1,000만원을

금리 3%의 마이너스 통장으로 대출했다고 하면,

그 하루치의 이자인 800원 정도가 다음날 빠져나가게 된다.

즉, 다음날 내 통장에 찍힌 돈은

1,000만원 + 800원이 되고, 그 다음날 빠져나가는 금액은

이 [1,000만원 + 800원]에 대한 이자가 되는 것이다.

 

물론, 그렇게 큰 금액이 아니므로 대출일수가 길지 않다면,

전체 이자는 대략 아래와 같다.

 

 

4. 마이너스 통장 개설·사용방법

일반적으로, 마이너스 통장은 아무에게나 개설해주지는 않는다.

보통은 직장인 또는 그 외 확실한 소득이 있는 경우에만

개설이 가능하다.

 

다만, 언제나 예외가 있듯이 미래를 보고

마이너스 통장을 개설해 주는 경우가 있다.

의과대학, 치과대학, 한의과대학, 수의과 대학 본과 학생이거나

공무원 혹은 전문직 시험 합격자 등의 경우

은행에 따라 다르지만, 마이너스 통장을 개설 할 수 있다.

 

 

5. 마이너스 통장 은행별 금리 비교

마이너스 통장의 은행별 금리는

여러 사이트에 나와 있다.

 

① 네이버 검색

가장 쉬운 방법은 네이버에 검색하는 것이지만,

네이버는 표로 일목요연하게 나와 있지는 않아서 불편하다.

 

② 금융감독원 - 금융상품통합비교공시

https://finlife.fss.or.kr/main/main.do

'금융감독원 - 금융상품통합비교공시' 사이트에서

'개인신용대출'을 선택하면 '마이너스한도대출'에 대한

신용점수에 따른 금리를 확인 할 수 있다.

 

③ 은행연합회 - 가계대출 금리 조회

https://www.kfb.or.kr/main/main.php

은행연합회 사이트의 '자주 찾는 메뉴'를 보면

'가계대출금리' 항목이 있다.

 

 이 항목을 누르면 마이너스 대출의 금리를

확인 할 수 있다.

개인적으로는,, 카카오뱅크가 편해서

카카오뱅크로 만들까,, 고민중이었는데,

케이뱅크의 금리가 가장 낮은 것을 확인할 수 있다.

 

---

 

근데,, 문제는 마이너스 통장의 경우 금리가

수시로 바뀔 수 있다.

그리고, 위 사이트들의 금리는 각 은행의 담당자가

업데이트를 하는 부분이라,,

즉각적으로 반영되지는 않는 듯 하다.

 

따라서, 정확한 정보를 얻기 위해서는

각각의 은행에 직접 문의하는 것이 정확하며,

2/2일 기준으로

신한은행과 카카오뱅크는 약 3.7%,

케이뱅크와 토스뱅크는 약 3.8% 인 것을

확인 할 수 있었다.

 

물론, 각자의 상황에 따라 그리고 일자에 따라

금리는 얼마든지 변동할 수 있으므로

직접 확인해 보는 것을 추천한다.